क्रेडिट कार्ड के नियम बदले: 28 अगस्त से Axis के नए चार्ज, HDFC में रिवॉर्ड कटौती

Axis Bank ने अपने क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए 28 अगस्त 2026 से कई बदलावों का ऐलान किया है। ये बदलाव खासकर उन लोगों को प्रभावित करेंगे जो विदेश में कार्ड इस्तेमाल करते हैं, बिल देर से भरते हैं या गिफ्ट कार्ड खरीदते हैं।

1. करेंसी कन्वर्ज़न फीस (DCC) — 1.5% से बढ़कर 3.5%

सबसे बड़ा बदलाव Dynamic Currency Conversion (DCC) फीस में है। यह फीस तब लगती है जब:

• आप विदेश में किसी दुकान या वेबसाइट पर पेमेंट भारतीय रुपये में करना चुनते हैं, या
• भारत में बैठे-बैठे किसी विदेशी मर्चेंट (जैसे विदेशी वेबसाइट, ऐप सब्सक्रिप्शन) को रुपये में पेमेंट करते हैं।

अभी तक यह फीस 1.5% थी, जो 28 अगस्त से बढ़कर 3.5% (टैक्स अलग से) हो जाएगी। यानी फीस दोगुनी से भी ज्यादा।

एक उदाहरण से समझिए:

यानी विदेश यात्रा पर ₹1 लाख खर्च करने वाले यात्री को सिर्फ इस फीस में ₹2,000 ज्यादा देने होंगे — और इस पर GST अलग से लगेगा।

बचने का तरीका: विदेश में जब मशीन या वेबसाइट पूछे कि पेमेंट रुपये में करें या लोकल करेंसी में — हमेशा लोकल करेंसी चुनें। DCC फीस तभी लगती है जब आप रुपये में पेमेंट चुनते हैं। लोकल करेंसी चुनने पर सामान्य फॉरेक्स मार्कअप लगता है, जो ज्यादातर कार्ड्स पर इससे सस्ता पड़ता है।

2. लेट पेमेंट फीस में बदलाव

जिन कार्डधारकों का बकाया ₹50,000 से ज्यादा है, उनके लिए लेट पेमेंट फीस अब ₹1,300 होगी। कम बकाया वाली कैटेगरी में फीस पहले जैसी ही रहेगी। सीधा सबक — बड़ा बिल है तो ड्यू डेट चूकना अब और महंगा पड़ेगा।

3. आपकी पेमेंट किस क्रम में एडजस्ट होगी

Axis ने यह भी साफ किया है कि अगर आप पूरा बिल नहीं भर पाते, तो आपकी आंशिक (partial) पेमेंट किस क्रम में एडजस्ट होगी:

1. सबसे पहले फीस और चार्ज
2. फिर EMI की किस्तें
3. फिर ब्याज
4. फिर खरीदारी की राशि
5. सबसे आखिर में कैश विदड्रॉल का बकाया

इसका मतलब है कि आंशिक पेमेंट करने पर आपका मूल खर्च (जिस पर ब्याज चढ़ता है) सबसे बाद में घटेगा। इसलिए मिनिमम ड्यू भरकर काम चलाने की आदत पहले से भी ज्यादा नुकसानदेह हो गई है।

4. गिफ्ट कार्ड और टोल पर रिवॉर्ड बंद

• गिफ्ट कार्ड खरीदने पर अब न रिवॉर्ड पॉइंट मिलेंगे, न कैशबैक। इतना ही नहीं, गिफ्ट कार्ड की खरीदारी अब सालाना फीस माफी (fee waiver) की लिमिट और माइलस्टोन टारगेट में भी नहीं गिनी जाएगी।
• टोल, ब्रिज चार्ज और रोड फीस पर भी रिवॉर्ड या कैशबैक नहीं मिलेगा।

जो लोग फीस माफी का टारगेट पूरा करने के लिए गिफ्ट कार्ड खरीदते थे, उनके लिए यह रास्ता अब बंद हो गया है।

HDFC Bank: रिवॉर्ड पॉइंट में 25-35% की कटौती

देश के सबसे बड़े क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता HDFC Bank ने 15 मई 2026 से अपने कई लोकप्रिय कार्ड्स पर रिवॉर्ड पॉइंट की गणना बदल दी है। असर यह हुआ कि यूज़र्स को उसी खर्च पर 25% से 35% कम रिवॉर्ड पॉइंट मिल रहे हैं। इसके साथ ही बैंक ने करेंसी कन्वर्ज़न चार्ज और कार्ड री-इश्यू फीस में भी बदलाव किए हैं।

यानी अगर आप पहले महीने में 1,000 पॉइंट कमाते थे, तो अब वही खर्च करने पर करीब 650-750 पॉइंट ही मिलेंगे। सालभर में यह कटौती हजारों रुपये की वैल्यू के बराबर बैठ सकती है।

Yes Bank और अन्य बैंक भी पीछे नहीं

• Yes Bank ने थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म (जैसे रेंट पेमेंट ऐप्स) से किराया भरने पर 1% + GST ट्रांज़ैक्शन फीस लगा दी है। क्रेडिट कार्ड से किराया भरकर पॉइंट कमाने का खेल अब घाटे का सौदा है।
• Axis Bank ने बीमा प्रीमियम और यूटिलिटी बिल (बिजली, गैस आदि) की पेमेंट पर मिलने वाले रिवॉर्ड पॉइंट्स पर कैप (सीमा) लगा दी है।

बैंक ऐसा क्यों कर रहे हैं?

सीधी बात यह है कि 'हर खर्च पर पॉइंट' वाला मॉडल बैंकों के लिए महंगा पड़ रहा था। किराया, बीमा, यूटिलिटी, गिफ्ट कार्ड — इन कैटेगरी में बैंकों को मर्चेंट से कमाई कम होती है, जबकि रिवॉर्ड का खर्च पूरा उठाना पड़ता है। इसलिए एक-एक करके सभी बड़े बैंक ऐसी कैटेगरी को रिवॉर्ड से बाहर कर रहे हैं या उन पर फीस लगा रहे हैं। यह ट्रेंड आगे भी जारी रहने की पूरी संभावना है।

क्या करें: 6 काम की बातें

1. बैंक के SMS और ईमेल ध्यान से पढ़ें। नियम बदलने की सूचना बैंक पहले से भेजते हैं, लेकिन ज्यादातर लोग उसे अनदेखा कर देते हैं। MITC (Most Important Terms & Conditions) का अपडेटेड वर्ज़न बैंक की वेबसाइट पर देखें।
2. विदेश में हमेशा लोकल करेंसी में पेमेंट करें। 'Pay in INR' का विकल्प दिखे तो मना कर दें — यही DCC ट्रैप है, जिस पर अब 3.5% फीस लगेगी।
3. पूरा बिल समय पर भरें। नई पेमेंट-एडजस्टमेंट व्यवस्था में आंशिक पेमेंट का ज्यादातर हिस्सा फीस और ब्याज में चला जाएगा। ऑटो-डेबिट सेट करें ताकि ड्यू डेट कभी न छूटे।
4. अपने कार्ड का रिवॉर्ड गणित दोबारा जोड़ें। अगर सालाना फीस वाला कार्ड अब 25-35% कम पॉइंट दे रहा है, तो हिसाब लगाएं कि फीस वसूल हो रही है या नहीं। जरूरत हो तो कार्ड डाउनग्रेड या बदलने पर विचार करें।
5. किराया और यूटिलिटी क्रेडिट कार्ड से भरना बंद करें अगर उस पर फीस लग रही है और रिवॉर्ड नहीं मिल रहा। UPI या नेट बैंकिंग से भरना सस्ता है।
6. माइलस्टोन टारगेट की योजना असली खर्च से बनाएं। गिफ्ट कार्ड खरीदकर टारगेट पूरा करने का रास्ता बंद हो चुका है — अब वही खर्च गिनती में आएगा जो वाकई आपकी जरूरत का है।

आखिरी बात

क्रेडिट कार्ड अब भी एक बेहतरीन टूल है — बशर्ते आप नियम जानते हों। अगस्त 2026 के ये बदलाव बताते हैं कि रिवॉर्ड का दौर धीरे-धीरे सिकुड़ रहा है और फीस का दायरा बढ़ रहा है। जो यूज़र जागरूक रहेगा, वही फायदे में रहेगा। अपने बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर जाकर अपने कार्ड की नई शर्तें एक बार जरूर पढ़ लें, क्योंकि हर कार्ड वेरिएंट पर नियम थोड़े अलग हो सकते हैं।