LIC New Bima Jyoti 2026 और PMJJBY-PMSBY: परिवार गाइड

अगस्त में दो ऐसी चीज़ें एक साथ सामने आई हैं जिन पर हर परिवार को ध्यान देना चाहिए। पहली — LIC ने 10 अगस्त 2026 से अपना नया गारंटीड बचत प्लान "LIC's New Bima Jyoti" बिक्री के लिए खोला है। दूसरी — सरकार की दो सबसे सस्ती बीमा योजनाओं, PMJJBY (₹436/साल में ₹2 लाख जीवन बीमा) और PMSBY (₹20/साल में ₹2 लाख दुर्घटना बीमा) के ताज़ा आंकड़े संसद में आए हैं, जो बताते हैं कि करोड़ों परिवार इनसे जुड़े तो हैं, लेकिन लाखों का कवर हर साल सिर्फ इसलिए टूट जाता है कि खाते में ₹436 नहीं थे।

दोनों का संदेश एक ही है: बीमा की "गारंटी" तभी काम करती है जब आप समझकर खरीदें और चालू रखें। आइए दोनों को परिवार की नज़र से देखते हैं।

LIC का New Bima Jyoti: क्या पता है, क्या नहीं

LIC ने 7 अगस्त 2026 को स्टॉक एक्सचेंजों (BSE/NSE) को दी सूचना में बताया कि LIC's New Bima Jyoti — एक नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बचत योजना — 10 अगस्त 2026 से घरेलू बाज़ार में उपलब्ध होगी। इन शब्दों का मतलब समझना ज़रूरी है:

नॉन-लिंक्ड: आपका पैसा शेयर बाज़ार में नहीं जाता। रिटर्न बाज़ार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर नहीं।
नॉन-पार (Non-participating): LIC के मुनाफे में हिस्सा (बोनस) नहीं मिलता; जो भी मिलेगा वह पहले से तय गारंटीड रकम होगी।
बचत योजना: यह शुद्ध टर्म इंश्योरेंस नहीं है — इसमें जीवन कवर के साथ मैच्योरिटी पर एकमुश्त रकम मिलती है।

यह प्लान LIC की 2021 में आई Bima Jyoti (प्लान 860) का नया संस्करण है। पुराने Bima Jyoti की जानी-पहचानी बनावट यह थी — प्रवेश आयु 90 दिन से 60 वर्ष, पॉलिसी अवधि 15 से 20 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से 5 वर्ष कम, न्यूनतम मूल बीमा राशि ₹1 लाख, और हर पॉलिसी वर्ष के अंत में ₹50 प्रति ₹1,000 बीमा राशि का गारंटीड एडिशन; मृत्यु पर मूल बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना (जो ज़्यादा हो) + जमा गारंटीड एडिशन।

ज़रूरी चेतावनी: नए प्लान की सटीक शर्तें — गारंटीड एडिशन की दर, आयु सीमा, अवधि, न्यूनतम बीमा राशि — LIC की वेबसाइट (licindia.in) पर उपलब्ध आधिकारिक सेल्स ब्रोशर/CIS से ही पुष्टि करें। एजेंट के मुंह से सुनी दर पर भरोसा न करें; ऊपर दी गई संख्याएं पुराने संस्करण की हैं और तुलना के लिए दी गई हैं।

भारत में LIC कार्यालय का भवन — New Bima Jyoti नॉन-पार, नॉन-लिंक्ड प्लान है — बोनस नहीं, सिर्फ पहले से तय गारंटीड रकम। (फोटो: Wikimedia Commons / GODL-India)

गारंटीड बचत प्लान खरीदने से पहले 6 सवाल

ऐसे प्लान उन परिवारों के लिए बने हैं जो "बाज़ार का जोखिम बिल्कुल नहीं चाहिए" कहते हैं। लेकिन "गारंटीड" शब्द पर रुककर ये सवाल ज़रूर पूछें:

असली सालाना रिटर्न (IRR) कितना है? गारंटीड एडिशन ₹50 प्रति हज़ार का मतलब "5% ब्याज" नहीं होता — क्योंकि यह मूल बीमा राशि पर जुड़ता है, आपके कुल जमा प्रीमियम पर नहीं, और मृत्यु-जोखिम का खर्च प्रीमियम से कटता है। एजेंट से बेनिफिट इलस्ट्रेशन मांगें और कुल प्रीमियम बनाम मैच्योरिटी रकम की तुलना करें। परंपरागत गारंटीड प्लानों का वास्तविक रिटर्न आम तौर पर PPF/FD के आसपास या उससे कम रहता है।
पैसा कितने साल फंसेगा? पॉलिसी अवधि 15–20 साल की होती है। बीच में ज़रूरत पड़ी तो सरेंडर वैल्यू या पॉलिसी लोन ही रास्ता है — और शुरुआती वर्षों में सरेंडर पर नुकसान होता है।
जीवन कवर परिवार के लिए काफी है? बचत प्लान में ₹5 लाख बीमा राशि पर ₹6.25 लाख का कवर आपके परिवार की 15 साल की ज़रूरत पूरी नहीं करता। कमाने वाले सदस्य के लिए पहले शुद्ध टर्म प्लान (सालाना आय का 10–15 गुना कवर) लें; बचत प्लान उसके बाद।
टैक्स लाभ आपके लिए मायने रखता है? नई कर व्यवस्था चुनने वाले परिवारों को धारा 80C का फायदा नहीं मिलता — तब प्लान की तुलना सिर्फ रिटर्न पर करें।
बच्चे के नाम पर ले रहे हैं तो क्यों? 90 दिन के बच्चे के नाम पर बचत प्लान लेने से कवर बच्चे का होता है, माता-पिता का नहीं। बच्चे की पढ़ाई के लिए माता-पिता का टर्म कवर ज़्यादा काम आता है।
बेचने वाला कौन है? 2027 से हर पॉलिसी पर सेल्सपर्सन का नाम छपेगा; तब तक एजेंट का लाइसेंस नंबर नोट करें।

PMJJBY और PMSBY: ₹456 में ₹4 लाख का सुरक्षा कवच

अब उस बीमा की बात, जो देश के सबसे ज़्यादा परिवारों तक पहुंचा है। वित्त मंत्रालय द्वारा संसद में दिए गए जवाब (जुलाई 2026) के अनुसार:

योजना	सालाना प्रीमियम	कवर	कुल नामांकन (1 जुलाई 2026 तक)
PMJJBY (जीवन बीमा)	₹436	₹2 लाख (किसी भी कारण मृत्यु पर)	27.84 करोड़
PMSBY (दुर्घटना बीमा)	₹20	₹2 लाख (दुर्घटना में मृत्यु/पूर्ण विकलांगता), ₹1 लाख (आंशिक विकलांगता)	58.78 करोड़

कुछ और तथ्य:

दोनों योजनाओं में मिलाकर क्लेम भुगतान FY23 के 5.76 लाख से बढ़कर FY26 में 10.6 लाख हो गया।
PMJJBY के नामांकनों में 54.06% महिलाएं हैं; PMSBY में 50.56%।
मार्च 2026 तक सभी 12 सरकारी बैंक, 28 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और 13 बीमा कंपनियां जनसुरक्षा पोर्टल से जुड़ चुकी हैं — यानी नामांकन और क्लेम दोनों डिजिटल हो सकते हैं।
गांवों में 2.87 लाख "बीमा सखी" (30 जून 2026 तक) आधे से ज़्यादा ग्राम पंचायतों में नामांकन और दावे में मदद कर रही हैं।

गांव में पासबुक देखती भारतीय महिला — PMJJBY/PMSBY का प्रीमियम मई–जून में ऑटो-डेबिट होता है; पासबुक में कटौती जांचें। (फोटो: Rajaramraok / CC BY-SA 4.0)

कवर क्यों टूटता है — और कैसे बचाएं

PMJJBY/PMSBY की एक ही शर्त है: प्रीमियम हर साल ऑटो-डेबिट से कटे। कवर अवधि 1 जून से 31 मई होती है, और प्रीमियम मई के आखिरी दिनों में खाते से कटता है। यहीं लाखों परिवार चूक जाते हैं:

खाते में ₹436 या ₹20 नहीं थे — ऑटो-डेबिट फेल, कवर बंद। बैंक कोई SMS भेजे, यह ज़रूरी नहीं।
खाता बंद/निष्क्रिय हो गया — पुराने जनधन खाते में यह आम है।
PMJJBY में 55 साल की उम्र के बाद नया नामांकन नहीं होता; चालू पॉलिसी 55 तक ही चलती है। PMSBY 18–70 वर्ष के लिए है।
बीच साल में जुड़ने पर PMJJBY में शुरुआती 30 दिन का लियन पीरियड होता है — दुर्घटना के अलावा मृत्यु पर कवर 30 दिन बाद शुरू होता है।

इसलिए: बैंक पासबुक/ऐप में मई–जून की एंट्री में "PMJJBY"/"PMSBY" की कटौती देखें। अगर इस साल कटौती नहीं दिखी, तो कवर चालू नहीं है — शाखा जाकर या बैंक ऐप/जनसुरक्षा पोर्टल से दोबारा नामांकन करें।

क्लेम कैसे करें (परिवार के लिए)

नॉमिनी बैंक शाखा जाए जहां बीमित व्यक्ति का खाता था, मृत्यु प्रमाणपत्र और क्लेम फॉर्म (बैंक/जनसुरक्षा पोर्टल पर उपलब्ध) के साथ।
PMSBY में दुर्घटना के लिए FIR/पंचनामा, पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट, विकलांगता पर सिविल सर्जन का प्रमाणपत्र चाहिए।
बैंक फॉर्म सत्यापित कर बीमा कंपनी को भेजता है; भुगतान सीधे नॉमिनी के खाते में आता है।
क्लेम अटके तो पहले बैंक, फिर बीमा कंपनी के शिकायत अधिकारी, फिर बीमा भरोसा पोर्टल/बीमा लोकपाल।

क्या करें — इस सप्ताहांत की चेकलिस्ट

PMJJBY/PMSBY: घर के हर 18+ सदस्य के बैंक खाते में मई–जून की कटौती जांचें। ₹456 में ₹4 लाख का कवर (जीवन + दुर्घटना) घर के हर कमाने वाले और गृहिणी दोनों के पास होना चाहिए। नॉमिनी का नाम अपडेट है या नहीं, पूछें।
New Bima Jyoti या कोई भी गारंटीड प्लान: खरीदने से पहले licindia.in से ब्रोशर डाउनलोड करें; बेनिफिट इलस्ट्रेशन में कुल प्रीमियम बनाम कुल मैच्योरिटी रकम लिखवाकर रखें; 15–20 साल पैसा फंसाने से पहले इमरजेंसी फंड और टर्म प्लान पूरा हो।
पहले सुरक्षा, फिर बचत: परिवार के कमाने वाले सदस्य के लिए टर्म प्लान → स्वास्थ्य बीमा → PMJJBY/PMSBY (सबसे सस्ती परत) → उसके बाद बचत प्लान।
कागज़ एक जगह रखें: पॉलिसी नंबर, बैंक खाता, नॉमिनी का नाम — एक फाइल या फोन नोट में, ताकि ज़रूरत पड़ने पर परिवार ढूंढता न रहे।
अनजान कॉल पर "नया प्लान लॉन्च हुआ है, अभी अकाउंट डिटेल दीजिए" — ऐसा कोई कॉल LIC या सरकार नहीं करती।

आखिरी बात

LIC का New Bima Jyoti "गारंटी" चाहने वालों के लिए एक और विकल्प है — लेकिन गारंटी का मतलब "सबसे अच्छा" नहीं होता; उसका मतलब है "जो लिखा है, वही मिलेगा"। इसलिए जो लिखा है, उसे पढ़िए। और सबसे सस्ती गारंटी — ₹436 और ₹20 वाली — उसे हर साल चालू रखिए। कई परिवारों के लिए मुश्किल वक्त में वही ₹2 लाख सबसे पहले काम आते हैं।

अस्वीकरण: New Bima Jyoti की शर्तें LIC के आधिकारिक दस्तावेज़ से पुष्टि करें; इस लेख में पुराने Bima Jyoti (प्लान 860) की विशेषताएं केवल संदर्भ के लिए दी गई हैं। PMJJBY/PMSBY के आंकड़े वित्त मंत्रालय के जुलाई 2026 के संसदीय जवाब पर आधारित हैं। यह लेख निवेश सलाह नहीं है।

कवर फोटो: Arjuncm3 / CC BY-SA 4.0

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