कौन सा बैंक दे रहा है सबसे ज्यादा FD ब्याज? अगस्त 2026 की पूरी लिस्ट
फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) आज भी भारत में सबसे भरोसेमंद निवेश माना जाता है। लेकिन बैंक-दर-बैंक ब्याज दरों में काफी अंतर होता है, और यह अंतर आपके रिटर्न पर बड़ा असर डाल सकता है। अगस्त 2026 में अलग-अलग बैंकों की FD दरें क्या हैं, आइए पूरी तुलना देखते हैं।
बड़े बैंकों की FD दरें (जनरल पब्लिक)
नीचे दी गई टेबल में देश के बड़े सरकारी और प्राइवेट बैंकों की मौजूदा दरें दी गई हैं। ये दरें अलग-अलग स्रोतों से ली गई हैं और समय-समय पर बदल सकती हैं, इसलिए FD कराने से पहले बैंक की वेबसाइट पर ताजा दर जरूर चेक करें।
| बैंक | 1 साल | 2 साल | 3 साल | 5 साल |
|---|---|---|---|---|
| SBI | 6.25% | 6.40% | 6.30% | 6.05% |
| HDFC Bank | 6.25% | ~6.40% | 6.45% | 6.40% |
| ICICI Bank | 6.25% | 6.30–6.45% | 6.45–6.50% | 6.50% |
| Axis Bank | 6.30–6.70% | 6.50–7.10% | 6.50–7.10% | 6.50–7.00% |
| PNB | 6.10–6.25% | 6.30% | 6.10–6.30% | 6.00–6.35% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.25% | 6.50% | 6.50% | 6.40% |
ध्यान दें: Axis Bank की दरों में स्रोतों के हिसाब से थोड़ा अंतर मिला है, इसलिए बुकिंग से पहले बैंक की वेबसाइट पर कन्फर्म कर लें। HDFC के 2 साल के आंकड़े का सटीक कन्फर्मेशन नहीं मिल सका, इसलिए यह अनुमानित है।
बड़े बैंकों में सबसे ऊंची दरें आमतौर पर 3 साल से 5 साल के बीच वाली अवधि में मिलती हैं। SBI और ICICI कुछ खास अवधि (जैसे 444 दिन या 555 दिन) पर स्पेशल स्कीम भी चलाते हैं, जो सामान्य दर से थोड़ी ज्यादा होती है।
सीनियर सिटीजन के लिए कौन बेहतर
सीनियर सिटीजन को हर बैंक सामान्य दर से 0.50% ज्यादा ब्याज देता है। बड़े बैंकों में यह फायदा सीमित है, लेकिन कुल मिलाकर 7% के आसपास रिटर्न मिल जाता है।
| बैंक | 1 साल सीनियर | 3 साल सीनियर | 5 साल सीनियर |
|---|---|---|---|
| SBI | 6.75% | 6.80% | 7.05% |
| HDFC Bank | ~6.75% | ~6.95% | ~6.90% |
| ICICI Bank | 6.75% | 6.95–7.10% | 7.00–7.10% |
| PNB | 6.60–6.80% | 6.60–6.80% | 6.80–7.00% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 6.75% | 7.00% | 7.00% |
बड़े बैंकों में SBI, ICICI और बैंक ऑफ बड़ौदा फिलहाल सीनियर सिटीजन को सबसे अच्छी दर दे रहे हैं, जो 7% से ऊपर जाती है। PNB में सुपर-सीनियर (80 साल से ऊपर) ग्राहकों को कुछ अवधि पर और ज्यादा दर मिलती है।
स्मॉल फाइनेंस बैंक — सबसे ज्यादा ब्याज कहां
अगर सिर्फ ब्याज दर देखनी है, तो स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) बड़े बैंकों से काफी आगे हैं। इनमें जमा राशि पर जोखिम थोड़ा ज्यादा माना जाता है, इसलिए ये ज्यादा ब्याज देकर ग्राहकों को आकर्षित करते हैं।
| बैंक | 1 साल जनरल | 3 साल जनरल | 5 साल जनरल | सीनियर टॉप रेट |
|---|---|---|---|---|
| Suryoday SFB | 6.85% | 8.60% | 7.25–8.25% | 8.50% (5 साल) |
| Utkarsh SFB | 8.00% | 8.50% | 7.75% | 8.60% |
| Jana SFB | 7.30% | 7.77–8.00% | 6.50% | 8.30% |
| Unity SFB | 7.50% | 6.75% | 6.00% | 8.50% (खास अवधि पर) |
| Equitas SFB | 7.10% | 7.00% | 7.00% | 7.50% |
यह दरें अलग-अलग खास अवधि (जैसे 666 दिन, 30 महीने) पर मिलती हैं, हर टेन्योर पर एक जैसी नहीं होतीं। सटीक स्कीम और शर्तें बैंक की वेबसाइट पर जरूर देखें।
SFB में जमा से पहले एक जरूरी बात — इनमें भी DICGC के तहत ₹5 लाख तक की जमा राशि बीमित होती है, ठीक बड़े बैंकों की तरह। लेकिन अगर आपकी जमा राशि इससे ज्यादा है, तो पैसा एक ही बैंक में न रखकर अलग-अलग बैंकों में बांटना समझदारी है।
FD पर टैक्स (TDS) कैसे लगता है
FD से मिलने वाला ब्याज "अन्य स्रोतों से आय" में गिना जाता है और आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। बैंक खुद भी TDS काटता है, इसके नियम इस तरह हैं:
- सामान्य ग्राहक के लिए अगर एक साल में सभी FD से ब्याज ₹40,000 से ज्यादा हो, तो बैंक 10% TDS काटता है।
- सीनियर सिटीजन के लिए यह सीमा ₹50,000 है।
- अगर आपकी कुल आय टैक्स योग्य नहीं है, तो फॉर्म 15G (सामान्य नागरिक) या 15H (सीनियर सिटीजन) भरकर TDS कटने से बचा जा सकता है।
- PAN नहीं दिया हो तो TDS दर 20% तक भी जा सकती है, इसलिए बैंक में PAN अपडेट रखना जरूरी है।
याद रखें, TDS कटने का मतलब यह नहीं कि टैक्स की पूरी जिम्मेदारी खत्म हो गई। ITR भरते समय ब्याज की पूरी आय दिखानी होती है और स्लैब के हिसाब से बकाया टैक्स भरना पड़ सकता है।
क्या करें — FD चुनने से पहले इन बातों का ध्यान रखें
- सिर्फ ब्याज दर मत देखिए — बैंक की साख और सुरक्षा भी उतनी ही जरूरी है। बड़े बैंकों में कम ब्याज मिलता है लेकिन भरोसा ज्यादा होता है।
- ₹5 लाख से ज्यादा जमा न करें एक बैंक में — DICGC बीमा सिर्फ ₹5 लाख तक कवर करता है (मूलधन + ब्याज मिलाकर)।
- अवधि सोच-समझकर चुनें — कई बार 3 साल की FD, 5 साल से ज्यादा ब्याज देती है। सिर्फ लंबी अवधि से ज्यादा रिटर्न मान लेना गलत हो सकता है।
- सीनियर सिटीजन हैं तो एक्सट्रा दर जरूर पूछें — कुछ बैंक फॉर्म भरने पर ही सीनियर सिटीजन दर देते हैं, अपने आप नहीं जुड़ती।
- छोटे बैंकों में पैसा डालने से पहले शर्तें पढ़ें — प्रीमैच्योर विदड्रॉल पर पेनल्टी, ऑटो-रिन्यूअल जैसी शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं।
- दरें बदलती रहती हैं — बुकिंग से ठीक पहले बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ब्रांच से ताजा दर कन्फर्म करें, क्योंकि रिजर्व बैंक की नीति के हिसाब से बैंक अपनी दरें अक्सर बदलते रहते हैं।
अगर आप सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो SBI, ICICI या बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे बड़े बैंक बेहतर विकल्प हैं। अगर थोड़ा जोखिम लेकर ज्यादा रिटर्न चाहिए, तो स्मॉल फाइनेंस बैंकों की स्कीम देखी जा सकती हैं — लेकिन जमा राशि को DICGC बीमा सीमा में ही रखें।